AI로 카드 지출 분석하기 (카드 내역 엑셀 올리기)

준비물

• 컴퓨터
• ChatGPT 또는 Claude 계정 (무료 플랜은 파일 크기와 횟수에 제한이 있습니다)
• 카드사 홈페이지나 앱에서 내려받은 이용내역 엑셀 파일 1~3개
• 엑셀 프로그램 (결과 확인용)

이런 결과가 나옵니다

카테고리별 지출 비율, 큰 지출 TOP 10, 구독료 후보 목록, 지난달 대비 변화를 담은 요약과 그래프. 정리된 엑셀로도 내려받을 수 있습니다. 아래 예시는 가상 데이터입니다.

따라 하기

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   카드사에서 이용내역 엑셀 내려받기

   카드사 홈페이지나 앱에 로그인해 이용내역(또는 결제내역) 메뉴에서 기간을 이번 달로 정합니다. 화면 안에 엑셀 다운로드 버튼이 있으면 눌러 파일을 저장합니다. 카드사마다 메뉴 이름과 위치가 다릅니다. 못 찾겠으면 카드사 고객센터 검색창에 "이용내역 엑셀"이라고 검색하세요.

   이렇게 되면 성공내려받은 파일을 열었을 때 날짜, 가맹점 이름, 금액이 보이면 성공입니다.

   팁카드가 여러 장이면 카드마다 따로 내려받아 파일을 여러 개 만듭니다. 앱에서는 엑셀 다운로드가 없고 PDF만 있는 경우도 있습니다. 이때는 PC 홈페이지를 쓰세요.

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   카드번호, 주민번호, 이름 열 지우기

   엑셀에서 파일을 연 뒤 "카드번호", "주민등록번호", "승인번호", "이름" 같은 열이 있으면 열 머리글을 오른쪽 클릭해 삭제합니다. 분석에는 날짜, 가맹점, 금액만 있으면 됩니다. 다른 이름으로 저장해서 원본은 그대로 둡니다.

   이렇게 되면 성공열이 날짜, 가맹점, 금액 정도만 남아 있으면 됩니다.

   팁카드 내역은 어디서 무엇을 샀는지 다 보이는 정보입니다. 가맹점 이름이 민감하면(병원, 약국 등) 그 줄도 지우고 올려도 분석에는 큰 지장이 없습니다.

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   AI에 파일 올리고 분석 요청하기

   chatgpt.com 또는 claude.ai 에 로그인하고 대화창의 클립(첨부) 버튼으로 엑셀 파일을 올립니다. 아래 프롬프트를 붙여넣어 보냅니다.

   붙여넣을 프롬프트프롬프트 복사

   첨부한 카드 이용내역 엑셀을 분석해줘. 같은 달 내역이야.
   
   알고 싶은 것:
   1. 카테고리별 지출 (식비, 교통, 쇼핑, 구독, 병원, 기타) 금액과 비율을 표와 원 그래프로
   2. 금액이 큰 지출 TOP 10
   3. 매달 반복되는 것 같은 결제 (구독료 후보) 목록
   4. 요일별, 날짜별 지출 흐름을 막대그래프로
   5. 줄일 만한 곳 3가지 (근거가 되는 결제를 같이 보여줘)
   
   분류가 애매한 가맹점은 "기타"로 두지 말고 따로 목록으로 보여줘. 내가 알려줄게.
   카드 번호나 개인정보는 결과에 쓰지 마.
   정리된 결과를 다운로드할 수 있는 엑셀 파일로도 줘.

   내 것으로 바꿀 곳

   • 카테고리를 내 생활에 맞게 바꿉니다. 예: 반려동물, 육아, 취미.
   • 여러 달을 비교하려면 "첨부한 파일 3개는 각각 8월, 9월, 10월 내역이야. 월별 변화도 보여줘"를 추가합니다.
   • 5번(줄일 만한 곳)이 부담스러우면 지웁니다.

   더 자세히 지시하고 싶다면 (조금 기술적인 버전)

   이 버전 복사

   첨부한 카드 내역 엑셀 여러 개를 합쳐서 분석하는 파이썬 스크립트를 만들어줘.
   - pandas로 읽고, 열 이름이 파일마다 달라도 날짜, 가맹점, 금액으로 통일
   - 가맹점 이름 키워드로 카테고리 자동 분류 (분류표는 별도 파일로 분리해서 내가 고칠 수 있게)
   - 결과를 월별 요약 엑셀과 PNG 그래프로 저장
   - 매주 같은 폴더의 새 파일만 처리하도록 실행 방법도 알려줘

   이렇게 되면 성공잠시 뒤 표와 그래프, 요약이 한 번에 나옵니다. 그래프가 그림으로 보이면 성공입니다.

   팁그래프가 안 나오고 글로만 설명하면 "그래프를 그림으로 만들어줘"라고 다시 말하세요. 무료 플랜에서는 그래프를 못 만드는 경우가 있으니, 그때는 표만 받아 엑셀에서 차트로 만들면 됩니다.

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   분류 애매한 가맹점 알려주기

   AI가 "분류를 못 한 가맹점" 목록을 보여주면 하나씩 답합니다. 예: "예시마트는 식비, 모퉁이 커피는 식비, 알 수 없는 건 기타". 말한 규칙대로 다시 계산해 달라고 합니다.

   이렇게 되면 성공기타 비율이 확 줄고 카테고리 합계가 전체와 맞으면 성공입니다.

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   말로 고치기

   결과가 마음에 안 들면 같은 대화에서 말로 고칩니다.

   팁이렇게 말하면 됩니다. "식비를 외식과 장보기로 나눠줘", "원 그래프 말고 가로 막대그래프로", "구독료 후보에 해지하면 얼마 줄지 합계를 붙여줘", "10만 원 넘는 결제만 따로 모아줘", "그래프 색을 더 차분하게"

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   결과 엑셀 내려받고 저장하기

   "정리된 결과를 엑셀 파일로 줘"라고 하면 다운로드 링크가 나옵니다. 눌러 저장합니다. 그래프는 그림을 오른쪽 클릭해 이미지로 저장할 수 있습니다.

   이렇게 되면 성공내려받은 엑셀에 카테고리 표와 TOP 10이 시트로 나뉘어 있으면 성공입니다.

   팁합계는 한 번 검산하세요. 엑셀에서 금액 열을 선택하면 아래쪽 상태 표시줄에 합계가 보입니다. AI가 낸 총액과 같아야 합니다.

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   다음 달에 이어서 보기

   다음 달 파일이 생기면 같은 대화에 올리고 "지난달 대비 달라진 점을 알려줘"라고 말합니다. 대화를 새로 시작했다면 두 달치 파일을 함께 올립니다.

   이렇게 되면 성공카테고리별 증감이 표로 나오면 성공입니다.

막히면

다음에 해볼 것

• 매달 반복하고 싶다면 고급 프롬프트로 분석 스크립트를 받아 두세요. 컴퓨터에서 실행하는 방식이라 개발자의 도움이 필요할 수 있습니다.
• 카테고리 분류표를 대화에 저장해 두려면 ChatGPT나 Claude의 프로젝트 기능에 규칙 메모와 지난 파일을 함께 넣어 두면 다음 달에 처음부터 설명하지 않아도 됩니다.

여기 쓰인 기능

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